Каждый из нас в большей или меньшей степени стремится к экономии. Вот почему никто не может пройти мимо скидок, акций и распродаж. Но когда человеку предлагают товар или услугу совершенно бесплатно, в его сознании возникает отчетливая ассоциация с бесплатным сыром, который, как известно, бывает только в мышеловке.
Оправдан ли такой скепсис в случае с онлайн кредитами, предоставляемыми под 0%? И с какими рисками может столкнуться доверчивый клиент современных МФО? Давайте разбираться вместе.
За последние несколько лет в нашей стране популярность микрокредитов возросла вдвое. Численность микрофинансовых организаций, предоставляющих данную услугу, растет в геометрической прогрессии, и уже достигла двух сотен. Конкуренция в сфере огромная, поэтому компаниям приходится делать все возможное и невозможное, чтобы завоевывать и не терять клиентов.
С этой целью некоторые фирмы предлагают займы под 0%. В действительности же суточная ставка по их договорам равняется 0,01, т. е. 3,65% годовых. Однако есть и такие кредиторы, которые вообще не взимают проценты: более того, даже дарят пользователям дополнительное вознаграждение, например, за регистрацию или приглашенного друга.
Где таится опасность
За возможность получить онлайн кредит приходится платить очень высокую процентную ставку. Дневная порой может достигать 2% (годовая - 730%). Таким образом, всего за один месяц переплата составит около 55%. Кажется, что ни один человек в здравом уме не согласится брать займ на подобных кабальных условиях. Тем не менее, статистика говорит о том, что спрос на быстрые онлайн кредиты есть, причем довольно завидный.
Чаще всего клиентами МФО становятся люди, которые не видят других способов получить необходимую сумму денег так просто и за такой короткий промежуток времени. Когда средства нужны немедленно, люди готовы платить любые проценты. При этом все мы надеемся как можно быстрее вернуть долг с минимальной переплатой.
И вот, первый шаг сделан – пользователь регистрируется на сайте онлайн кредитирования. Теперь у него есть возможность при необходимости занимать деньги за считанные минуты. Далее он попадает под мощное воздействие рекламы, устоять перед которой невероятно сложно. Практически каждый день приходят выгодные предложения оформить кредит или стать участником розыгрыша, получить промо-код и так далее. Если при этом до зарплаты средств не хватает, соблазн увеличивается в несколько раз. Одна-две или три сотни за получение займа кажутся мелочью, и человек все глубже погружается в долговую яму.
Но быть на 100% уверенным в завтрашнем дне не может никто. И порой мгновенный кредит под 0% не помогает справиться с финансовыми проблемами, а наоборот, серьезно их увеличивает. В случае задержки по уплате начинают начисляться штрафы, поднимаются проценты и т. п.
В итоге, одолжив до зарплаты небольшую сумму, можно оказаться в очень неприятном положении из-за выросшего в разы долга. А если клиент не способен выполнить взятые на себя по договору обязательства, на горизонте появляются коллекторы, довольно жестко требующие оплаты всей суммы и начисленных процентов.
Когда не нужно брать кредит на карту онлайн
Если случай не экстренный, и можно найти альтернативное решение, то лучше не брать быстрые кредиты в МФО. Если речь не идет, к примеру, о срочной покупке жизненно важных медикаментов, то лучше в течение хотя бы некоторого времени попробовать раздобыть нужную сумму другим способом.
Отличным вариантом будет получение банковской карты с кредитным лимитом. По сравнению с микрозаймами, процентные ставки по кредиткам небольшие. Также банки предоставляют своим клиентам льготный период, чаще всего равный нескольким месяцам, когда проценты за использование денежных средств не насчитываются.
Если иного выхода нет
Предположим, что оценив ситуацию, вы понимаете: без займа не обойтись. Это решение должно быть взвешенным и приниматься со всей ответственностью. Потому что перед тем, как взять кредит онлайн, чрезвычайно важно правильно оценить свои финансовые возможности.
Чтобы не попасть в долговую яму, лучше всего оформлять займ на длительный период под минимальные проценты. Таким образом, у вас будет больший запас времени на решение возможных экстренных случаев. Тем более что кредит, взятый на полгода или год, всегда можно оплатить досрочно.
Если же вы оформили кредит под 0% на 30 дней, и по каким-либо причинам вернуть его в срок не удается, рекомендуем взять взаймы деньги у близких друзей или родственников. Также можно обратиться за займом в банк или на площадку кредитов по технологии P2P, ведь просрочка по микрокредитам обойдется гораздо, гораздо дороже.
