Украинцы оказались в числе наиболее защищенных среди европейцев в отношениях с кредитными и микрокредитными организациями по потребительским кредитам.
Пандемию Covid-19 на себе ощутили абсолютно все. Кто-то пострадал больше, кто-то меньше, но у каждого появились определенные трудности, которые в первую очередь связаны с финансами. Остановка работы большинства сфер деятельности заставила многих полностью или частично остаться без источника дохода. Для многих выходом из положения стал кредит онлайн без отказа, тем более что в нашей стране смягчились условия выплат, но при этом получить займ стало немного сложнее. Как получить кредит во время карантина, и какие условия его выдачи?
Ситуация на рынке МФО в Украине
Первое существенное изменение в финансовых структурах – переход на режим работы онлайн. Большинство банков работают в прежнем режиме, но отдается предпочтение дистанционному обслуживанию клиентов. Теперь практически все услуги и операции можно провести, не посещая отделение. Более того – даже оформление кредита возможно на дому. Курьер привозит все необходимые документы, и заключение договора происходит тут же на месте. Но все детали необходимо уточнять в банке.
Для МФО существенных изменений не произошло. Как и прежде деньги на карту можно получить зарегистрировавшись на сайте и пройдя верификацию. Здесь действуют те же условия, необходим стандартный пакет документов и камера для фото.
Что изменилось:
- ужесточился скоринг;
- были изменены лимиты выдачи кредитов;
- были внесены изменения касательно штрафных санкций и выплат кредита.
Ужесточение скоринга вызвано многими причинами, основная из которых – финансовые возможности клиента. Отсюда выплывает изменение кредитного лимита – после изучения кредитной истории и нынешнего положения клиента лимит может быть снижен до определенной суммы. Снова-таки, чтобы быть уверенными, что заемщик будет в состоянии выплачивать кредит.
Если говорить простыми словами – получить кредит стало сложнее. В нынешней ситуации в этом нет ничего удивительного – проблемы в финансовой сфере коснулись всех, и финансовые учреждения вынуждены более тщательно изучать информацию потенциального заемщика.
Ослабления для заемщиков
Приятной новостью стало решение государства пойти навстречу тем, у кого уже есть кредит. На период карантина Верховная Рада приняла закон, который запрещает банкам и МФО начислять штрафы, пени и повышенные проценты за просрочку кредита.
В этой ситуации есть несколько подводных камней. Во-первых, просрочка платежа отражается в вашей кредитной истории. На данный момент вся информация отправляется в кредитное бюро, но правительство планирует рассмотреть этот вопрос в сторону заемщика – чтобы просрочки во время карантина не фиксировались в кредитной истории. Во-вторых, ослабления касаются только штрафных начислений, проценты которые прописаны в договоре будут начисляться, так же как и раньше.
Помимо отмены штрафных санкций стало проще получить кредитные каникулы и реструктуризацию долга. В первом случае банк продлевает срок погашения займа, включая в него льготный период, во время которого клиент не платит обязательные платежи. Но стоит помнить – банк не закрывает долг, просто дается время решить свои финансовые проблемы и по истечению льготного периода все условия восстанавливаются.
Реструктуризация тоже направлена на продление срока кредита с уменьшением ежемесячного платежа. Здесь возможны некоторые варианты, которые необходимо обсуждать с банком или МФО.
В обоих случаях необходимо подтвердить то, что ваша платежеспособность упала. Для этого необходимо предоставить все документальные подтверждения этого факта – справка об увольнении, трудовая книжка, справка о состоянии здоровья и т.д.
Кредиты в Европе и России
Похожая ситуация и в остальных государствах. Практически по всему миру были приняты законы или рекомендации для финансовых учреждений о кредитных каникулах. В каждой стране условия отличаются: где-то льготный период утвержден на законодательном уровне, где-то такие ослабления касаются только ипотечных или корпоративных кредитов, а где-то упростили только штрафные санкции.
Наши ближайшие соседи, Россия, приняли закон о кредитных каникулах сроком до 12 месяцев, но не для всех. Оформить такой льготный период могут:
- заемщики, которые потеряли работу;
- чей доход снизился на 30%;
- те, кто имеют в семье подтвержденные случаи Covid-19.
В Польше же другая ситуация – там не принимали закон о кредитных каникулах. Власти Польши просто рекомендуют предприятиям финансового сектора ввести отсрочку погашения займа на три месяца.
Во всех странах пытаются решить проблемы кредитования с наименьшими потерями, как для заемщиков, так и для самих финансовых учреждениях. Не везде принимаются законы и даются рекомендации, например, в Литве, Норвегии, Франции и некоторых других странах все вопросы относительно кредитов решаются непосредственно между заемщиком и учреждением в индивидуальном порядке отдельно для каждого случая.
