Что самое главное в процессе кредитования? Подобный вопрос задают многие начинающие бизнесмены, которые ищут источник денежных средств для открытия своего дела. Помимо денег их интересуют схемы ведения бизнеса. К примеру, скачать бизнес план пиццерии желает более тысячи человек в день, а что уже говорить о более прибыльных сферах деятельности, нежели производство пиццы. Таким образом, капиталы неразрывно связаны с объектами и инструментами для инвестирования. Они составляют единое целое, которое так сложно понять, а порой и освоить. Одним из ключевых источников финансирования на сегодняшний день является заемный капитал. При оформлении ссуды заемщика в первую очередь интересуют сумма кредита, процентная ставка, график погашения, размер переплаты. Но не все понятия являются информативными, и далеко не каждый может разобраться в этих сложных экономических терминах. Поэтому, в данном случае пример расчета кредита будет более важен, нежели «сухая» теория о законах и принципах кредитования. И так, что же является определяющим для расчетной величины займа? Выделим несколько факторов, которые имеют непосредственное влияние на сумму кредита:
- официальный доход семьи;
- стаж работы заемщика;
- срок работы на последнем месте;
- количество членов семьи;
- наличие детей;
- оценочная стоимость залогового имущества;
- график погашения кредита;
- процентная ставка;
- срок кредитования и т.д.
Для примера рассмотрим оформления займа на приобретение квартиры для семьи из 2-х человек и суммарным доходом 60 тыс. рублей в месяц, а также аннуитетным графиком погашения. Конечно, покупка квартиры – это достаточно таки большие капиталовложения. Поэтому и сроки финансирования должны быть максимальны. Сейчас банки предлагают ипотечные ссуды на 15-20 лет. На какую сумму может рассчитывать заемщик при таких показателях? Если учесть тот факт, что не более 60% суммарного дохода семьи должно использоваться на возврат ссуды, то максимальный ежемесячный платеж по кредиту сроком 20 лет и первоначальным взносом 30%, составит около 33 тыс. руб. В таком случае, потенциальный заемщик может претендовать на кредит в размере 2,1 млн. руб. для приобретения квартиры стоимостью в 3 млн. руб.
