По данным Одесского кредитного брокера, в среднем переплата по ипотечным кредитам составляет 90-150%, в зависимости от срока кредитования и суммы аванса. Как же уменьшить данную переплату? У многих людей возникает элементарный ответ — опережать график погашения.
Причин преждевременного погашения кредиторской задолженности по ипотечному кредиту может быть несколько. Во-первых, у клиента может появится дополнительный заработок, увеличится доходы, или же появится новый «левый» доход. Так же при анализе платежеспособности клиента, банк может занижать уровень доходов клиента, для уменьшения рисков. Так же заемщик может сделать перестраховку и сохранить часть денег. Ну и вконец-концов, в заемщика могут появиться большие сбережения от реализации наследства. Как вариант возможно излишек денежных средств вложить в выгодные финансовые инструменты, которые за счет полученной прибыли смогут перекрыть расходы по ипотечному кредиту.
Платить сколько не жалко
Если у клиента банка доходы выросли на 20-50%, тогда самым оптимальным вариантом будет увеличение месячного платежа, за счет чего можно будет сократить срок кредита, а так же ежемесячную сумму платежа. Например если есть займ в размере 50 000 долл.США, на 20 лет, и каждый месяц выплачивать дополнительно 200 долл.США тогда, за весь срок действования кредита, можно сэкономить порядка 30 000 долл.США.
Но для кредитно-финансовых уставов преждевременное погашение ссуды не выгодно, поскольку ресурсами для кредитования являются депозиты населения, за которые он платить проценты, и когда клиент досрочно погашает кредиторскую задолженность по кредиту, банк не до получает планируемую прибыль. Из-за этого некоторые банки Украины ввели штрафные санкции за досрочное погашение кредита. К этим банкам можно отнести ПриватБанк, ОТП-банк, Укрсоцбанк.
По рекомендациям сотрудников «Одесского Кредитного Брокера» - http://kredit-odessa.com/ при переплете кредита за 3-5 месяцев, клиент получает уменьшение платежа, а так же «финансовую подушку» на будущее время, так как нагрузка по выплате банковской ссуды уменьшается.
Согласно п. 8 ст. 11 Закона «О защите прав потребителей», банки не могут препятствовать досрочному погашению кредитной задолженности, но некоторые украинские банки практикуют данные санкции.
Оптимальным вариантом при такой ситуации будет разместить имеющийся излишек денег на депозит. В среднем эффективная процентная ставка по ипотечным кредитам составляет 14% годовых (без учета страховки), а депозит можно разместить под 17-18% годовых. Таким образом можно уменьшить платеж по кредиту и не платить проценты по штрафным санкциям.
