Ухвалений у першому читанні законопроєкт №9051 пропонує на період воєнного стану та 30 днів після його закінчення запровадити обов’язкову реструктуризацію зобов'язань споживачів за споживчими кредитами для внутрішньо переміщених осіб і людей із прифронтових та окупованих територій.
Про це розповів народний депутат, член парламентського Комітету з питань фінансів, податкової та митної політики Олексій Устенко – інформує 12 квітня пресслужба парламенту.
«Внутрішньо переміщені особи зможуть реструктуризувати свої кредити й не платити за ними до кінця воєнного стану. Це не стосується великих кредитів, а лише споживчих, які фізичні особи брали у мирний час. Це важливе рішення, бо ми розуміємо, що ВПО часто не мають роботи й не мають можливості платити. Уже після завершення воєнного стану буде ухвалений новий закон щодо подальшого розв’язання цього питання», - сказав парламентарій.
Зазначається, що законопроєкт спрямований на комплексне розв’язання проблеми нарахування надмірних та непропорційно великих процентів за договорами про споживчий кредит у споживачів із прифронтових та окупованих територій, зокрема й ВПО.
Також народні депутати ухвалили в першому читанні законопроєкт №9052, яким пропонується звільнити від оподаткування доходи, отримані зазначеними вище позичальниками внаслідок обов’язкової реструктуризації їхніх зобов'язань за споживчими кредитами.
Нижче – пункт із законопроекту, який пропонується доповнити Розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» закону «Про споживче кредитування»:
У період дії в Україні воєнного стану, введеного Указом Президента України “Про введення воєнного стану в Україні” від 24 лютого 2022 року № 64, затвердженим Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX “Про затвердження Указу Президента України “Про введення воєнного стану в Україні”, та протягом 30 днів після дня його припинення або скасування, грошові зобов’язання за договорами, укладеними з фінансовими установами, про споживчий кредит (незалежно від дати укладення договору), який не забезпечено заставою, споживачів, які відповідають критеріям, визначеним підпунктом 1 цього пункту, підлягають обов’язковій реструктуризації на вимогу споживача (особи, до якої перейшли права та обов’язки споживача) або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) у такому порядку та на умовах:
1) місцем постійного проживання або покинутим місцем постійного проживання споживача (зокрема, якщо споживач є особою, що перебуває на обліку як внутрішньо переміщена особа у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України є територія, на якій ведуться (велися) бойові дії, або тимчасово окупована Російською Федерацією територія, визначена такою відповідно до актів Кабінету Міністрів України, якщо при цьому споживач відповідає:
а) одночасно таким критеріям:
наявність у споживача станом на день набрання чинності Законом України “Про внесення змін до розділу IV “Прикінцеві та перехідні положення” Закону України “Про споживче кредитування” щодо особливостей нарахування процентів за споживчими кредитами під час воєнного стану” невиконаного грошового зобов’язання (простроченого грошового зобов’язання та/або грошового зобов’язання, строк сплати якого не настав) перед кредитором або новим кредитором (далі — кредитор), крім випадку переходу усіх прав кредитора до поручителя (заставодавця) у зв’язку з виконанням ним зобов’язань споживача;
відсутність станом на 24 лютого 2022 р. простроченої заборгованості, яку споживач згідно з договором про споживчий кредит зобов’язаний сплатити не пізніше 24 лютого 2022 р., або якщо таку прострочену заборгованість погашено до дня проведення реструктуризації;
б) додатково до критеріїв, зазначених у підпункті “а” цього підпункту, хоча б одному з таких критеріїв:
державна та соціальна матеріальна допомога та/або пенсійне забезпечення, благодійна допомога, у тому числі виплачена (надана) міжнародними благодійними організаціями (їх філіями, представництвами), є єдиним джерелом доходу споживача та членів його сім’ї;
споживач або член його сім’ї є особою з інвалідністю внаслідок війни, що належить до таких на підставі пунктів 10—15 частини другої статті 7 Закону України “Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту”, та нарахований за місяць перед зверненням сукупний розмір доходу споживача та членів його сім’ї не перевищує розміру двох мінімальних заробітних плат, встановленого на 1 січня року, з якого проведено реструктуризацію;
2) реструктуризація зобов’язань, передбачених договором, здійснюється за заявою у паперовій або електронній формі відповідно до вимог, визначених Законом України “Про електронні документи та електронний документообіг”, що подається кредитору позичальником (особою, до якої перейшли права та обов’язки позичальника) або його представником (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) особисто або надсилається рекомендованим листом з повідомленням про вручення чи електронною поштою.
3) у заяві про проведення реструктуризації зазначаються: прізвище, ім’я та по батькові (за наявності) споживача; найменування кредитора (повне або скорочене); інформація про дату укладення договору, яким передбачені зобов’язання, щодо реструктуризації яких подається заява; інформація про зареєстроване та задеклароване місце проживання споживача (особи, до якої перейшли права та обов’язки споживача). Крім того, до заяви додаються такі документи: довідка про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи; документи, що підтверджують інформацію, зазначену у заяві (документи про склад сім’ї, про доходи споживача та членів його сім’ї — на вимогу кредитора); посвідчення особи з інвалідністю внаслідок війни, надане на підставах, встановлених абзацом сьомим підпункту 1 цього пункту (за наявності).
У разі ненадання споживачем необхідних для проведення реструктуризації документів, зазначених у цьому підпункті, та/або невідповідності споживача критеріям, визначеним підпунктом 1 цього пункту, кредитор звільняється від обов’язку проведення реструктуризації зобов’язань за договором на умовах, визначених цим пунктом.
Заявник несе відповідальність за достовірність зазначеної у заяві про проведення реструктуризації інформації. Подання недостовірної інформації є підставою для відмови у проведенні передбаченої цим пунктом реструктуризації. Правочин щодо реструктуризації зобов’язань за договором про споживчий кредит, укладений на підставі поданої заявником неправдивої інформації, є нікчемним;
4) не здійснюється відповідно до цього пункту реструктуризація зобов’язань за договорами про споживчий кредит:
якщо усі зобов’язання за договором про споживчий кредит реструктуризовано до дня набрання чинності Законом України “Про внесення змін до розділу IV “Прикінцеві та перехідні положення” Закону України “Про споживче кредитування” щодо особливостей нарахування процентів за споживчими кредитами під час воєнного стану”;
укладеними з метою придбання майна, яке віднесене чи буде віднесене до об’єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об’єкта нерухомості, об’єкта незавершеного житлового будівництва), майнових прав на них та/або автомобіля за умови, якщо відповідне майно/автомобіль надане в іпотеку/заставу кредитору;
реальна річна процентна ставка за якими є меншою облікової ставки Національного банку України, що діє на день набрання чинності Законом України “Про внесення змін до розділу IV “Прикінцеві та перехідні положення” Закону України “Про споживче кредитування” щодо особливостей нарахування процентів за споживчими кредитами під час воєнного стану”, збільшена на пʼять процентних пунктів (далі — гранична ставка);
5) за результатами проведення реструктуризації на споживача (особу, до якої перейшли права та обов’язки споживача) покладається такий вичерпний перелік зобов’язань перед кредитором:
сплачувати суму заборгованості із сплати загального розміру кредиту, що вважається непогашеною за результатами проведення реструктуризації, рівними частинами щомісяця, починаючи з 30 дня після дня проведення реструктуризації, протягом 3 років з дня проведення реструктуризації, а якщо договором про споживчий кредит встановлено більший строк повного погашення загального розміру кредиту — протягом такого строку;
сплачувати проценти, нараховані кредитором відповідно до абзацу пʼятого цього підпункту;
протягом 6 місяців з дня припинення або скасування воєнного стану в Україні сплатити суму заборгованості із сплати процентів за користування споживчим кредитом за період до дня, який передує дню проведення реструктуризації, що вважається не погашеною за результатами проведення реструктуризації.
Кредитор за користування споживчим кредитом, який підлягає обов’язковій реструктуризації відповідно до цього пункту, здійснює (починаючи з дня проведення реструктуризації) щомісячне нарахування процентів на непогашений залишок загального розміру кредиту в розмірі граничної ставки, що визначена абзацом четвертим підпункту 4 цього пункту.
Розмір граничної ставки, відповідно до якого кредитор здійснює нарахування процентів у порядку, визначеному цим підпунктом, може бути зменшений за згодою сторін договору про споживчий кредит, але не може бути збільшений.
Нараховані у період з 24 лютого 2022 р. до дня проведення реструктуризації понад граничну ставку проценти підлягають прощенню (анулюванню) кредитором;
6) усі інші зобов’язання споживача перед кредитором за договором, зобов’язання за яким реструктуризуються, не передбачені підпунктом 5 цього пункту, за результатами проведення реструктуризації вважаються погашеними;
7) днем проведення реструктуризації вважається день отримання кредитором, крім випадку переходу усіх прав кредитором до поручителя у зв’язку з виконанням ним зобов’язань споживача, заяви про проведення відповідно до цього пункту реструктуризації. Кредитор зобов’язаний не пізніше 14 днів з дня реструктуризації здійснити всі обчислення, необхідні для проведення реструктуризації, та надіслати споживачу, поручителю та іншим зобов’язаним за договором особам поштою рекомендованим листом інформацію про зміну зобов’язань за результатами проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов’язання споживача за результатами проведення реструктуризації станом на день проведення реструктуризації та новий графік платежів). Також відповідна інформація у письмовому вигляді безоплатно надається зазначеним особам особисто на їх вимогу;
8) після проведення реструктуризації збільшення загального розміру кредиту на суму простроченого зобов’язання із сплати процентів за користування кредитом та/або на суму пені забороняється;
у разі прострочення виконання грошового зобов’язання споживачем після проведення реструктуризації суми сплачених боржником платежів зараховуються відповідно до черговості, передбаченої статтею 19 цього Закону;
після проведення реструктуризації строк погашення загального розміру кредиту, встановлений за результатами проведення реструктуризації, не може бути зменшений за згодою сторін, але може бути збільшений. Споживач має право погасити загальний розмір кредиту повністю або частково раніше за встановлені в результаті реструктуризації строки. Покладання на споживача у зв’язку з реалізацією такого права будь-яких додаткових грошових чи інших майнових обов’язків забороняється;
9) подальше виконання реструктуризованих зобов’язань за кредитом здійснюється споживачем відповідно до умов договору з урахуванням умов проведеної реструктуризації та норм цього Закону;
10) вимоги цього пункту щодо обов’язкової реструктуризації зобов’язань не поширюються на зобов’язання споживача (особи, до якої перейшли права та обов’язки споживача) перед кредитними спілками.
Передбачені цим пунктом обов’язки кредитора не поширюються на кредитні спілки;
11) у період дії в Україні воєнного стану та протягом 30 днів після дня його припинення або скасування кредитору, колекторській компанії забороняється здійснювати заходи з врегулювання простроченої заборгованості щодо споживачів, грошові зобов’язання за договором про споживчий кредит яких реструктуризовано відповідно до цього пункту. Кредитор невідкладно, не пізніше наступного робочого дня після проведення обов’язкової реструктуризації, повідомляє про це колекторській компанії, яка відповідно до договору з таким кредитором має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості за таким договором про споживчий кредит.
Примітка. Перелік територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією визначається відповідно до порядку, встановленого Кабінетом Міністрів України.
Як повідомляв Житомир.info, Верховна рада на пленарному засіданні 27 липня 2022 року ухвалила кілька законодавчих актів щодо стягнення заборгованості під час воєнного стану.
